מסלקה פנסיונית

הפקת דו"ח מסלקה פנסיונית תשקף עבורך במדויק את מצבך הפיננסי היום ולאחר הפרישה, מומלץ לבדוק את ביצועי הכספים הפנסיונים לפחות פעם בשנה.

כספי הפנסיה שלנו מושקעים בבורסה.
ברוב הגופים הפיננסים ביצועי הכספים הפנסיונים היו שליליים עם ירידות חדות בהתאמה למגמה בשוק ההון.

זה נכון שבדרך כלל אם מסתכלים על השוק לאורך זמן של שנים המגמה במסלולים הסולידיים בהם מושקעים כספי הפנסיה כנראה תהיה חיובית ולכן לא מומלץ להיבהל מהתנודות בשוק ההון.

עם זאת מומלץ ורצוי לבדוק את ביצועי הכספים הפנסיונים לפחות פעם בשנה ולהשוות את ביצועי הגופים פיננסים השונים בשוק.

לצערנו רוב הציבור בישראל לא עושה זאת וקיים חוסר ידע עצום בנושא וחבל שכך בכל זאת מדובר בפנסיה שלנו.

חשוב להבין שמדובר בשוק פתוח ותחרותי מאד וניתן בהחלט לנייד את הכספים הפנסיונים לאיזה גוף פיננסי שנבחר באופן חופשי לחלוטין.


מי הם אותם גופים פיננסיים?
כל חברות הביטוח הגדולות שכולנו מכירים היטב ועוד מספר בתי השקעות מובילים.

המידע על ביצועי הגופים הפיננסים שקוף וזמין לכל אדם וניתן לבדוק אותו באינטרנט.

בחיפוש מהיר בגוגל תוכלו למצוא אתרים ייעודיים שמציגים נתונים עדכניים על ביצועי הכספים הפנסיונים במסלולים השונים.

סביר להניח שלאדם הממוצע יהיה קשה לנתח באופן מקצועי את הנתונים ולמצוא את המסלולים המדויקים של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות האישיים שלו.

לכן מומלץ ורצוי להפיק דו"ח מסלקה פנסיונית בו ניתן לראות את ביצועי הכספים הפנסיונים האישיים שלך בלבד.

מהי המסלקה הפנסיונית?
המסלקה הפנסיונית הוקמה בשנת 2012 ביוזמת ובפיקוח רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, מטרתה העיקרית היא להנגיש את המידע ולפשט תהליכים בפלח השוק הפנסיוני.

המסלקה מאפשרת לכל אדם פרטי להעביר בקשות לקבלת מידע והוראות לביצוע פעולות לגופים הפיננסיים ולקבל דרכה את המענה באופן מהיר, ממוכן ומאובטח.

המסלקה הפנסיונית מעמידה אתר אינטרנט המאפשר לכל אדם לפתוח בו ללא כל עלות "חשבון" (שטח עבודה פרטי וחסוי) באמצעותו הוא יכול להגיש/לשלוח לכל גוף כל בקשת מידע או הוראה שהוא מבקש לקבל באמצעות האתר.

חוק המסלקה הפנסיונית קובע כי המסלקה תעביר מידע אך ורק על מוצרים פנסיוניים, כאשר עיקר המוצרים המוגדרים כמוצרים פנסיוניים הם:

מוצרי ביטוח
ביטוחי מנהלים על כל סוגיהם, כל מוצר ביטוח המספק או כולל בתוכו כיסוי למקרה מוות (לרבות ביטוחי חיים במסגרת משכנתא) או למקרה של חוסר יכולת לעבוד בנסיבות רפואיות (אובדן כושר השתכרות)

קרנות פנסיה
כל סוגי קרנות הפנסיה הקיימות לרבות קרנות "ותיקות", "חדשות – מסובסדות", ו"חדשות כלליות".

קופות גמל
כל קופות הגמל הקיימות לרבות קופות תגמולים משתתפות, קופות תגמולים להשקעה, קופות בניהול אישי (IRA), וקופות גמל לילדים.

קרנות השתלמות
כל סוגי קרנות ההשתלמות.

מה נדרש כדי לקבל את המידע?
כל אדם שלו מוצר או זכויות הרשומים אצל גוף שהוסמך לנהל זכויות פנסיוניות לרבות כל אזרח ישראלי, קטין בעל אזרחות ישראלית (באמצעות הוריו) ואזרח/עובד זר בעל דרכון יכול ליהנות מהשירות.

בכדי לעשות שימוש בשירות ולקבל את המידע הפנסיוני שלך נדרש רישום קצר לאתר המסלקה הפנסיונית, לאחר הרישום וקבלת שם משתמש ניתן להיכנס לאזור האישי ולבקש את המידע אודות הצבירה הפנסיונית שלך.

האם השירות כרוך בתשלום?
השימוש בשירות באתר המסלקה הפנסיונית כרוך בתשלום חד פעמי של 20 ש"ח לקבלת מידע מלא אודות כל המוצרים והחסכונות הפנסיונים.

פעולה זו היא למעשה הפקת דו"ח מסלקה פנסיונית הכולל את כל המוצרים הפנסיונים בדו"ח אחד נכון ליום הבקשה.

ניוד כספים פנסיונים
מבוטחים שמנהלים את החיסכון הפנסיוני שלהם בגוף פיננסי מסוים רשאים בכל עת להעביר את כל כספי החיסכון הפנסיוני לגוף פיננסי אחר לפי בחירתם החופשית.

ניתן להעביר את החיסכון לגוף פיננסי אחר מאותו סוג או לבחור במכשיר פנסיוני אחר, בנוסף מבוטחים רשאים בכל עת להחליף גם את מסלול ההשקעה של כספי החיסכון הפנסיוני בגוף הפיננסי שבו בחרו ואף לנייד את הכספים הנזילים להשקעות אלטרנטיביות.

זכויות מול המעסיק
עובד רשאי בכל עת לבחור את סוג המכשיר הפנסיוני וכן זהות הגוף הפיננסי (קרן הפנסיה, קופת הגמל או חברת הביטוח הספציפיות) שאליו יועברו ההפרשות לחיסכון הפנסיוני.

זכותו של העובד להחליף מכשיר פנסיוני או לעבור לגוף פיננסי אחר לפי בחירתו גם אם נקבע בהסכם עבודה כי עליו לבחור בגוף פיננסי מסוים.

למעסיק אסור לכפות על העובד להישאר באותו גוף פיננסי או לכפות עליו לבחור בגוף פיננסי מסוים.

איך לנתח ולהבין את המידע בדו"ח?
המידע בדו"ח המסלקה הפנסיונית אמור להיות ברור ופשוט להבנה עם זאת לא כולם מצליחים לנתח את המידע באופן מקצועי.

במידה ויש לכם פערים בהבנת הנתונים בדו"ח המסלקה הפנסיונית מומלץ לפנות לאנשי מקצוע שיוכלו לעזור לכם לפשט את הדו"ח ולהבין אותו בצורה פשוטה.

הטבה מיוחדת לקוראי mooly

בדיקת מסלקה פנסיונית + דוח שיקוף פיננסי מלא בחינם!

לפרטים מלאו את הטופס:

מה מעניין
אותך לקרוא?

לחיצה על קטגוריה בשלט
תוביל אותך לכתבות נוספות בתחום שבחרת.